¿Qu茅 es un seguro todo riesgo?
Es una p贸liza que cubre a tu veh铆culo de da帽os parciales o p茅rdidas totales. Normalmente, un seguro com煤n garantiza tu responsabilidad civil ante terceros y la reparaci贸n de da帽os causados a tu carro por una colisi贸n; el seguro todo riesgo es m谩s completo.
Sus p贸lizas pueden incluir diversos siniestros poco comunes. ¿El beneficio principal? La tranquilidad de saber que, independientemente de lo molesto de un problema, hay un respaldo monetario, jur铆dico y log铆stico en camino para solventar la situaci贸n.
En Colombia, este seguro es opcional, a diferencia del SOAT 2023, de obligatorio cumplimiento para todos los propietarios de veh铆culos.
Coberturas de un seguro todo riesgo para carro
La cobertura de un seguro todo riesgo para tu carro depende del plan que decidas comprar. Algunas de las p贸lizas incluidas suelen ser las siguientes:
- Seguro de responsabilidad civil para afrontar da帽os a terceros, m谩s amplio que uno convencional.
- P茅rdidas no deducibles (parciales o totales). Esto significa que la aseguradora te reembolsar谩 la totalidad de un reclamo cubierto.
- Cobertura ante eventos extraordinarios como actos de terrorismo o desastres naturales (terremotos, inundaciones, huracanes).
- Servicios log铆sticos (gr煤a) para trasladar el veh铆culo a un destino seguro.
- Asistencia jur铆dica para proteger legal y financieramente al asegurado si decide iniciar un proceso judicial.
- Respaldo patrimonial para indemnizar o reparar p茅rdidas patrimoniales sufridas por el asegurado.
Adicionalmente, existe la figura del seguro todo riesgo con franquicia; este consiste en pactar con la aseguradora un monto m铆nimo a pagar en caso de siniestro. Este acuerdo hace que la prima a cancelar sea mucho m谩s econ贸mica.
Coberturas de un seguro todo riesgo para moto
Actualmente, el veh铆culo m谩s utilizado por los colombianos es la moto. En este caso, un todo riesgo cubrir铆a:
- Asistencia jur铆dica: presencia de un abogado desde la ocurrencia del siniestro, para prestar asesor铆a legal.
- Cobertura amplia: incluye robo, destrucci贸n parcial o total de la moto, sismos, erupci贸n volc谩nica.
- Responsabilidad civil extendida: por da帽os causados a los bienes o humanidad (lesiones o muerte) de terceros.
Otras p贸lizas incluyen el servicio de gr煤a, los gastos por movilizaci贸n del veh铆culo, los gastos m茅dicos y soporte patrimonial.
¿C贸mo saber si tu carro o moto tienen seguro todo riesgo?
Si adquiriste un veh铆culo de segunda, lo ideal es que le preguntes al propietario anterior si el veh铆culo cuenta con este seguro, y, en caso tal de que quieran continuar con 茅l, puedan hacer el endoso de la p贸liza.
Recuerda que el SOAT no cubre da帽os materiales, es un seguro b谩sico que cubre s贸lo da帽os y lesiones personales, as铆 que no lo confundas con un todo riesgo.
CONCEPTO
Esta cobertura permite al usuario asegurar que su compa帽铆a pague todos los gastos que se puedan derivar en un juicio (abogado. procurador, fianzas, tasas judiciales, etc.) a consecuencia de un accidente de tr谩fico con veh铆culo asegurado involucrado. Esta cobertura se activa, siempre y cuando se cumpla alguna de las siguientes condiciones:
- Un tercero realice una reclamaci贸n.
- El conductor asegurado quiere reclamar un da帽o a un tercero.
La causa de la reclamaci贸n puede ser desde una cantidad econ贸mica hasta la petici贸n de c谩rcel del tercero responsable, el hecho es que, da igual lo que se reclame, puesto que al final la necesidad de contratar un abogado es la misma.
Nota: la Ley 50/80 del Contrato de Seguro contempla la posibilidad de que exista una decisi贸n arbitraria para determinar estos asuntos. Este arbitraje puede hacerse a trav茅s de las conocidas Juntas Arbitrales de Consumo o asociaciones similares. Sin embargo, en la mayor铆a de ocasiones no se suelen acudir a ellas, ya que casi siempre, si no existe un acuerdo entre las partes, se llega directamente a la v铆a judicial.
LIBRE ELECCI脫N DE ABOGADO Y PROCURADOR
El art铆culo 76 d) de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro establece lo siguiente:
“El asegurado tendr谩 derecho a elegir libremente el Procurador y Abogado que hayan de representarle y defenderle en cualquier clase de procedimiento.
El asegurado tendr谩, asimismo, derecho a la libre elecci贸n de Abogado y Procurador en los casos en que se presente conflicto de intereses entre las partes del contrato.
El Abogado y Procurador designados por el asegurado no estar谩n sujetos, en ning煤n caso, a las instrucciones del asegurador.”
En aquellos casos en los que alguien reclama al conductor asegurado, implicar谩 de forma directa a la cobertura obligatoria de Responsabilidad Civil del veh铆culo, es decir, que ha sido culpa del asegurado y como consecuencia de ello tiene que pagar una indemnizaci贸n a la parte contraria. En tal caso, como quien tiene que abonar la indemnizaci贸n es la aseguradora, lo normal es que sea ella quien asuma la direcci贸n de la defensa, con lo cual lo normal es que no sea necesario elegir a un abogado de confianza, sino que ser谩n los propios aseguradoras de la compa帽铆a quien lleven la direcci贸n del caso, sin ni siquiera molestar al asegurado para nada, salvo para requerir alg煤n tipo de informaci贸n o documentaci贸n.
Sin embargo, en el supuesto contrario, de que sea el propio asegurado quien quiere reclamar un da帽o que le han ocasionado, s铆 que puede resultar de inter茅s elegir un abogado de confianza, ya que probablemente estar谩 m谩s involucrado en el caso y podr谩s conseguir una mayor indemnizaci贸n.
Sin embargo, en el supuesto contrario, es decir, que el conductor sea quien lleve la parte contraria a un proceso judicial, es muy conveniente poder designar un abogado de libre elecci贸n, ya que seg煤n la calidad de esa defensa, lograr谩s una mejor o peor indemnizaci贸n.
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